Fráze „finanční pyramida“ byla ztělesněním podvodu a podvodu. Tento způsob budování firmy se však dnes stále používá po celém světě. Podnikatelé přicházejí s novými způsoby a tento jev nezmizí. Jaké jsou příznaky finančních pyramid? Jaká je jejich podstata? Uvažujme podrobněji.
Pyramidový mechanismus
Budování podniku ve formě pyramidy zahrnuje zapojení širšího okruhu investorů, kteří zajišťují stabilitu a ziskovost systému. Schéma finanční pyramidy je poměrně jednoduchá: noví investoři poskytují návratnost investic předchozích investorů. Čím vyšší je vstupní úroveň, tím větší je pravděpodobnost dosažení zisku. Existuje téměř nulová šance získat peníze od těch, kteří jsou na základně pyramidy, a jak je zřejmé, většina z nich získá největší zisk od toho, kdo stojí nahoře a možná blízko vrcholu. Investice do pyramidy nejsou vždy podvodným programem, ale vždy jsou zranitelné. I malá porucha systému může vést k jeho kolapsu. K zhroucení nejčastěji dochází, když jeden nebo více velkých investorů chce stáhnout investici.
Existuje několik přístupů k posouzení povahy pyramidálních finančních konstrukcí: za prvé, takové podniky mohou mít různé organizační a právní formy, za druhé, jsou to rostoucí systém dluhových závazků - čím déle taková firma dokáže vydržet, tím více bude hromadit dluhy; za třetí, pyramida lze považovat za formu podvodu, ačkoli existují případy, kdy takové struktury byly vytvořeny s dobrými účely. Vždy však fungují jako prostředek rychlého obohacení, a proto klade otázky zástupcům zákona.
Hlavní známky finančních pyramid
Když už mluvíme o pyramidálním podnikání, je třeba poznamenat, že může být velmi různorodý a může být velmi obtížné okamžitě rozpoznat podvod. Prvním nejdůležitějším znakem finančních pyramid je nedostatek základního kapitálu. Všechny výplaty dividend mají přilákat nové investory. Tento druh podnikání je vysoce riskantní pro všechny účastníky, s výjimkou organizátorů, ale pro investory to může být velmi lákavé, protože tvůrci takových programů vždy zaručují rychlý a vysoký příjem. Hlavní zárukou jsou záruky, protože vždy existují rizika pro právní finanční systémy, a proto neposkytují záruky. Takové organizace obvykle nemají žádné licence na finanční transakce. Nabízejí k prodeji ne obvyklé finanční produkty, ale některé vlastní vynálezy: akcie, úvěrové smlouvy. Znakem pyramidálního schématu je také doložka v dohodě, že v případě kolapsu společnosti investor nedostane nic a nemá právo uplatnit nároky. Existují také náznaky finančních pyramid souvisejících s propagací: jsou vždy velmi aktivní, i když někdy agresivně inzerované; organizátoři tráví hodně času a energie na PR akcích. Aby skryli nedostatek skutečných investičních nebo produkčních aktivit, organizátoři ve svém projevu používají mnoho zvláštního slovníku, vytvářejí iluzi důkladného zamyšlení a platnosti programu. Pro všechny pokusy ponořit se do studia vlastností společnosti se objevují prohlášení o obchodních tajemstvích. Investoři jsou organizováni v jakémsi společenství podobně smýšlejících lidí, účastníci systému jsou motivováni k přilákání nových hráčů. Za tímto účelem jsou často nabízeny další bonusy, nejčastěji ve formě další akcie v obchodě - například ve formě akciového balíčku.
Odrůdy finančních pyramid
Existuje několik pokusů o klasifikaci pyramidálních finančních struktur. Tato schémata se neustále zlepšují a modernizují, takže je nepravděpodobné, že bude možné pokrýt všechny typy v rámci jedné typologie.
Metodou organizace podniku lze rozlišit „čisté“ pyramidy, které nevykonávají vůbec žádnou činnost, kromě registrace účastníků a získávání finančních prostředků, a „maskované“ pro různé typy podnikání: nadace, kluby, sítě. Tyto společnosti můžete také rozdělit podle uvedeného účelu získávání finančních prostředků: některé nabízejí příjem a zahrnují lidi s přislíbeným ziskem, jiní pracují pod záštitou investičních projektů, kluby vzájemné pomoci. Někteří se přestrojí za společnosti, které prodávají určité zboží nebo služby (častěji než jiné se v nich objevuje trh Forex). Existují pyramidy, které napodobují sociální podniky nebo neziskové nadace.
Dnes je často možné setkat se s organizacemi, které se prezentují jako spotřebitelská družstva nebo alternativní programy oficiálním hypotečním a úvěrovým společnostem. Dnes se téměř každý den objevuje nová pyramida a internet poskytuje skvělé příležitosti pro jejich reprodukci. To vám umožní rozdělit taková schémata na návrhy online a offline. Je také možné rozdělit pyramidy podle záměrů poškozovat občany: existují společnosti, které byly původně vytvořeny s podvodnými úmysly, a existují velké investiční projekty, které byly koncipovány jako skutečné podnikání, ale v důsledku chyb a nesprávných výpočtů přeměněných v pyramidy. Ty často vedou ke vzniku finančních „bublin“ - nepřiměřeně vysokému toku investic do projektu, který může vyvolat ztrátu kontroly a zničení společnosti.
Zvláštní kategorii tvoří oficiální pyramidové systémy, které jsou podporovány státem, například struktura struktur penzijních fondů v mnoha státech. Stávající důchodci dostávají výhody z příspěvků od budoucích občanů se zdravotním postižením. Navzdory skutečnosti, že vedení zemí hovoří o různých investicích penzijních fondů, ale často neexistují téměř žádné, protože důchodové břemeno ve vyspělých zemích roste: průměrná délka života roste, počet zdatných lidí klesá, takže do penzijních fondů prostě není co investovat a jsou významné rizika kolapsu těchto systémů.
Reklama a propagace
Důležité známky finančních pyramid - jedná se o speciální reklamní činnost. Tyto společnosti potřebují velmi rychlý růst vkladů, aby lidé neměli čas začít s náročnými dividendami a současně se rychle tvořilo velké množství finančních prostředků. Těmto cílům slouží masivní reklama finančních pyramid, která má svá specifika. Takové reklamní kampaně přitahují lidské emoce; snaží se utlumit jeho racionální část a vyzývají k akci bez váhání. Reklamní komunikace je obvykle postavena na osobě, hvězdy a autoritativní osobnosti jsou často přitahovány. Je velmi vzácné znát skutečné vůdce pyramidy. Všechny zprávy jsou postaveny na nekonečné motivaci spotřebitele: říkají mu, jak může rychle zbohatnout, aniž by cokoli udělal, a dá nejasné vysvětlení. Účelem reklamy je usilovat o okamžité, iracionální jednání a funguje jako mechanismus, který zakazuje kritické myšlení. Kvůli posedlosti, agresivní demonstraci blízkého úspěchu a jednoduchosti a příběhu, který mnozí již dosáhli úspěchu, ale nemusíte být včas, se vytváří nadměrná poptávka.
V těchto organizacích je velká pozornost věnována PR kampaním: mají vždy vynikající prezentace, působivé publikace v médiích. Komunikace je často postavena na nějakém druhu značky, který je navržen tak, aby vzbudil důvěru.
Světová zkušenost
Naše finanční pyramidy v 90. letech samozřejmě nebyly novým vynálezem. Před tím byla světová ekonomika opakovaně šokována hlasitým rozpadem společností a ničením občanů. První tvůrce finanční pyramidy v historii je považován za Charlese Ponziho, dnes se jeho jméno stalo názvem domácnosti a je označení takových systémů. V roce 1919 přišel s programem výměny mezinárodní výměny kupónů, který měl přinést obrovské zisky. Podařilo se mu najít několik investorů, kterým Ponzi slíbil 45% zisk za pouhé 3 měsíce. Nechtěl provádět žádné výměny kupónů, zejména proto, že je nelze vyměnit za peníze, ale pouze za poštovní známky. Ale systém fungoval, investoři se prostě neobtěžovali ponořit do podstaty návrhu a začali přinášet peníze. Ponzi začal platit prvním vkladatelům - a to vyvolalo rozruch, peníze tekly. Publikace v novinách, ve které novinář rozhodl, že kupóny zakoupené za investované peníze, by mělo být několikrát více, než bylo fyzicky možné, zasáhnout pyramidu. Investoři spěchali za peníze, společnost zastavila provoz. Na účtech Ponziho byly nalezeny peníze, které byly rozděleny mezi oběti. Podařilo se jim vrátit asi 40% svých investic, a to nebyl nejhorší scénář v historii.
Poté svět financí znal mnohem více pyramidálních schémat. Nejznámější z nich byly programy Lou Perlmana, Stanfordské mezinárodní banky, L&G a Yingkou Donghua Trading, mravenčí farmy V. Fenga a mnoho dalších.
Jeden z největších pyramid s dlouhou životností ve Spojených státech vytvořil B. Madoffa. Jeho společnost byla považována za úspěšný investiční projekt, velmi slavní lidé a mnoho velkých bank světa přineslo peníze. Po dvacet let je Madoff schopen vyrovnat se, rozdávat úroky tím, že neustále přitahuje investice. Všechno to skončilo nečekaně poté, co synové finančníka hovořili o podstatě podniku jejich otce. V soukromém rozhovoru jim řekl o tajemství jeho úspěchu a přivedli ho na policii. Madoff byl vyšetřován na dlouhou dobu a ve věku 71 let byl odsouzen k trestu odnětí svobody na 150 let.
Ruská historie pyramid
Předchůdcem pyramidálních struktur v Rusku byl Sergej Panteleevič Mavrodi. V carském Rusku existovaly nevýznamné finanční pyramidy ve formě pokladen se vzájemnou podporou a mýtických investičních projektů, ale nedosáhly ve velkém měřítku. V SSSR neexistovala možnost soukromých investic, a proto o těchto podvodech nebylo pochyb. Finanční pyramidy v Rusku kvetly v období perestrojky. Lidé byli ohromeni touhou po výdělcích a proud podvodníků to nevyužil.
Nejznámější a největší pyramidy, kromě MMM, byly společnosti Khoper-invest, Vlastilina, Chara-bank, Ruský dům Selenga, tibetská banka. Jejich činností trpěly desítky milionů občanů. Byly z nich staženy biliony rublů, které se v žádném množství nikdy nevrátily. Zkušenosti z 90. let s hlasitou pyramidou se zhroutily, soudní spory a hledání pachatelů po celém světě omezily růst takových systémů. Ale od roku 2010 začíná nové kolo v historii pyramid, které vzkvétá díky internetu a vynálezu podnikatelů.
Mmm
V roce 1992 Mavrodi Sergey Panteleevich a jeho bratr a jeho manželka vytvářeli společnosti. MMM, který prodával své vlastní akcie a lístky, garantoval příjem až 200% za měsíc. Samotná společnost stanovila cenu akcií, nebyla povolena do volného oběhu. Akcionáři neobdrželi žádné finanční doklady potvrzující skutečnost nákupu. Akcionář by mohl prodat akcie společnosti a dosáhnout zisku. Hlavní podstatou finančních pyramid je přilákání investorů a MMM tento mechanismus úspěšně využil. Populace v té době byla katastrofálně finančně negramotná a velmi důvěryhodná, a to bylo to, co hrál Mavrodi. Po dobu dvou let společnost prosperovala a zbohatla, někteří investoři dokázali vydělat příjem a přispěli tak k popularitě společnosti. MMM se vyznačoval kreativním přístupem k reklamě: mini-seriál o Lenya Golubkovovi a jeho příbuzných se stal skutečným motivujícím filmem pro obyčejné lidi a věta: „Nejsem freeloader, jsem partnerem“ šla k lidem. V roce 1994 měla MMM nároky na daňové úniky, ale Mavrodi obvinění popřel. To vše vyvolalo paniku mezi investory, začíná lavina akcionářů o peníze. V roce 1997 byl MMM prohlášen za bankrot a tvůrce pyramidy byl obviněn z podvodu. Celkově bylo činností MMM zasaženo téměř 15 milionů lidí, ale pouze 10 tisíc bylo oficiálně uznáno za oběti. Poškození se odhaduje na 3 miliardy rublů.
Nové funkce
Příchod internetu vedl k nové kolo vývoje pyramidového typu podnikání. Důvodem, proč se finanční pyramidy na internetu staly tak populárními, je schopnost tvůrců udržovat svou anonymitu. Na webu existuje mnoho nástrojů pro převod peněz, které regulační orgány špatně monitorují. To používají podvodníci. Nejběžnější variantou finančních schémat na internetu je humbuk. Tyto investiční programy s velmi vysokými riziky dnes nabízejí na internetu investice do určitých ziskových programů. Ve skutečnosti se však zisk získá přilákáním stále více nových hráčů. Organizátoři pyramid na internetu se ujistili, že v jejich systémech neexistuje žádné riziko, protože počet potenciálních účastníků je stále velmi vysoký. Tento argument však nefunguje, protože jakékoli zpravodajství může vyvolat paniku a kolaps pyramidy. Také na síti dnes najdete tradiční modely pyramid, které se nazývají podvody (od klamů slov). Taková investiční pyramida je určena pro důvěryhodnost lidí, kteří nic nekontrolují a nepřevádějí peníze. Existují modely, které se maskují jako hry, které zajišťují prodej některých atributů hry. Podvodníci každý den zahajují všechny nové projekty v síti a téměř vždy zůstávají nepotrestáni.
Nejslavnější finanční pyramidy na internetu
Nejznámějšími internetovými pyramidami jsou dnes Sedm peněženek, hry NewPro a MoneyTrain, virtuální burza cenných papírů pořádaná neslavným S. Mavrodi, platební systémy Perfect Money a Liberty Reserve, investiční pyramida WholeWorld a mnoho dalších.
Síťové podnikání a pyramidy
Vystrašení obyvatelé dnes nechtějí jen někde investovat, a tak pyramidy začaly být spikleny síťovým obchodem, který ačkoli to není příliš pozitivně vnímáno, stále existuje řada lidí, kteří jsou připraveni do něj investovat. Mezi pyramidami a sítěmi existuje mnoho podobností, ale existují i rozdíly. Chcete-li odlišit podvodný režim od skutečného podnikání, měli byste pochopit, jaký je mezi nimi rozdíl. Podnik MLM vždy prodává skutečný produkt. Může to být různé kvality, ale stále najde kupce. Nevyžaduje příliš mnoho vstupního poplatku. Mohou nabídnout ke koupi startovací balíček produktů - pak by jeho cena měla být přiměřená a obvykle výhodná pro začátečníky. Síťová společnost má skutečnou adresu, zobrazuje základní dokumenty bez problémů, obvykle nezakrývá své první osoby. Příjem v MLM podnikání závisí na úsilí a činnosti prodejce v prodeji, a nejen na počtu zapojených lidí.
Preventivní pravidla
Aby nedošlo k zaháknutí podvodníky, stojí za to si pamatovat jednoduchá opatření. Neměli byste se vzdát příslibů zaručeného příjmu, v moderním světě financí neexistují žádné záruky. Při připojování k přidruženému programu musíte posoudit velikost odpočtů „nahoru“. V obchodních společnostech nepřesahuje 5%, ale pokud slibují, že odečtou 10% nebo více, mělo by se na to upozornit. Kamkoli budete mít peníze, musíte pečlivě zkontrolovat základní dokumenty, adresu a kontakty společnosti. Je třeba si uvědomit, že recenze na internetu mohou moderovat a spravovat majitelé pyramidy, takže jim slepě nedůvěřujte.
