Každá osoba, která chce otevřít bankovní účet, má za úkol vybrat nejlepší banku a nejziskovější typ účtu. A pokud je u bank více či méně jasné - můžete procházet četnými ratingy a vybrat pobočku, která není daleko od místa bydliště, pak je výběr typu účtu mnohem složitější. Kromě procentuálního podílu je třeba vzít v úvahu také možnost doplnění vkladu, předčasný výběr, metodu výpočtu úroku a další faktory. Kromě velikosti samotného procenta je jeho vzhled velmi důležitý. Podívejme se podrobně na to, jak se liší jednoduchá a složená procenta.
Jednoduché procento. Výpočtový vzorec
S jednoduchým procentem je vše naprosto jasné, protože je studováno ve škole. Jediná věc, kterou si pamatujte je, že sazba je vždy uvedena pro roční období. Samotný vzorec má následující podobu:
KS = HC + HC * i * p = HC * (1 + i * p), kde
NS - počáteční částka
KS - konečná částka
i - úroková sazba. Pro vklad na dobu 9 měsíců a sazbu 10%, i = 0, 1 * 9/12 = 0, 075 nebo 7, 5%, n je počet období časového rozlišení.
Podívejme se na několik příkladů:
1. Investor klade 50 000 rublů na pevný vklad ve výši 6% ročně po dobu 4 měsíců.
COP = 50 000 * (1 + 0, 06 * 4/12) = 51 000, 00 p.
2. Termínovaný vklad 80 tisíc rublů, ve výši 12% ročně po dobu 1, 5 roku. V tomto případě se úrok vyplácí čtvrtletně na kartě (nepřipojí se k vkladu).
COP = 80 000 * (1 + 0, 12 * 1, 5) = 94 400, 00 p. (protože k částce vkladu se nepřičítá čtvrtletní platba úroků, tato skutečnost nemá vliv na konečnou částku)
3. Vkladatel se rozhodl vložit 50 000 rublů na termínovaný vklad ve výši 8% ročně po dobu 12 měsíců. Je dovoleno doplnit vklad a na 91. den účet byl doplněn o částku 30 000 rublů.
V tomto případě musíte vypočítat úrok ze dvou částek. První je 50 000 s. a 1 rok a druhý 30 000 rublů a 9 měsíců.
KS1 = 50000 * (1 + 0, 08 * 12/12) = 54000 p.
KS2 = 30000 * (1 + 0, 08 * 9/12) = 31800 p.
KS = KS1 + KS2 = 54000 + 31800 = 85800 p.
Složený úrok. Výpočtový vzorec
Pokud je z hlediska umístění vkladů uvedeno, že je možná kapitalizace nebo reinvestice, pak to znamená, že v tomto případě bude použit složený úrok, jehož výpočet se provádí podle tohoto vzorce:
KS = (1 + i) n * NS
Označení jsou stejná jako ve vzorci pro jednoduché procento.
Stává se tak, že úrok je placen častěji než jednou ročně. V tomto případě se procento sloučeniny počítá trochu jinak:
KS = (1 + i / k) nk * NS, kde
na - četnost úspor za rok.
Vraťme se k našemu příkladu, ve kterém banka přijala termínovaný vklad 80 tisíc rublů, ve výši 12% ročně po dobu 1, 5 roku. Předpokládejme, že úroky jsou také vypláceny čtvrtletně, ale tentokrát budou připočteny k tělu vkladu. To znamená, že náš vklad bude s kapitalizací.
COP = (1 + 0, 12 / 4) 4 * 1, 5 * 800000 = 95524, 18 p.
Jak jste si již všimli, výsledek byl o 1124, 18 rublů více.
Složená úroková výhoda
Složené procento ve srovnání s jednoduchým vždy přináší vyšší zisk a tento rozdíl se v průběhu času zvyšuje rychleji a rychleji. Tento mechanismus dokáže přeměnit jakýkoli startovací kapitál na super výnosný stroj, stačí mu dát dostatek času. Albert Einstein najednou nazval složené procento nejsilnější silou v přírodě. Ve srovnání s jinými typy investic má tento typ příspěvku významné výhody, zejména pokud si investor vybere dlouhodobé období. Ve srovnání s akciemi má složený úrok mnohem nižší riziko a stabilní výnosy dluhopisů mají menší návratnost. Každá banka se samozřejmě může časem rozbít (cokoli se stane), ale výběr bankovní instituce, která se účastní programu pojištění vkladů státu, může toto riziko snížit na minimum.
Lze tedy tvrdit, že složený úrok má mnohem větší vyhlídky ve srovnání s téměř jakýmkoli finančním nástrojem.
